Een deel van je pensioenpot in één keer opnemen – hoe mooi klinkt dat? Maar er zitten addertjes onder het gras.

Op 16 juni was het dan eindelijk zover: dankzij nieuwe regels kun je vanaf 2029 kun je 10% van je pensioen of lijfrente ineens opnemen.

Hoera roepen misschien velen. Ik maak mij alleen maar grote zorgen. Want veel mensen zijn zich niet bewust van de gevolgen/ risico’s, zoals:

• Je krijgt levenslang minder
• Een hoog-laag uitkering voor aantal jaren kan niet meer
• Je betaalt waarschijnlijk meer belasting, dan wanneer je het pensioen gelijkmatig laat uitkeren
• Je verliest mogelijk je huur- of zorgtoeslag

Met name dat laatste gaat vermoed ik, leiden tot een nieuwe toeslagenaffaire. Hele volksstammen die 10% in één keer laten uitkeren, hierover meer belasting betalen en vergeten in dat jaar door te geven dat ze een hoger inkomen hebben. Waardoor ze geen recht meer hebben in dat jaar op (een deel van) de toeslag. Bij controle na een jaar of twee komen de problemen. Men moet terugbetalen. “Maar hé, ik heb het al uitgegeven. Wist ik veel!”.

Een nieuwe toeslagaffaire?

De mogelijkheid om een deel van je pensioen in één keer uit te laten keren, maakt dat je je pensioen kunt gebruiken op een manier die beter aansluit bij jouw persoonlijke situatie vind onze wetgever.
Maar meer keuzevrijheid betekent wel dat je goed moet bekijken wat het beste past is jouw situatie.

Hieronder nog wat voor- en nadelen nader besproken:

De opname is vrij besteedbaar

Het bedrag dat je netto overhoudt, mag je gebruiken waarvoor je wilt. Zoals: aflossen op de hypotheek, die wereldreis die je altijd al wilde maken of die nieuwe auto. Het is jouw geld, maar je bent wel belasting verschuldigd over de uitkering.

Slechte gezondheid

Een pensioenuitkering is levenslang. Dus hoe ouder je wordt hoe meer pensioen je in totaal ontvangt. Als je niet zo gezond bent en je verwacht niet oud te worden, dan is het aantrekkelijk om nu alvast een deel van dat pensioen in één keer te ontvangen. Binnen is binnen, zeg maar.

Levenslang een lager pensioen

Als je in één keer een deel van 10% laat uitkeren betekent dat wel dat je pensioen voor de rest van je leven ook ongeveer 10% lager is. Let op: dit geld ook voor het partnerpensioen.

Belangrijke regels

Daarnaast zijn er nog een paar regels waar je rekening mee moet houden.

Geen hoog-laag pensioen in combinatie met een bedrag in eens
Om te voorkomen dat het levenslange pensioen op termijn te laag wordt, is het niet toegestaan om een hoog-laag pensioen af te sluiten als je ook een bedrag in één keer laat uitkeren. Ook de zogenaamde AOW-overbrugging mag niet in combinatie.

Medewerking noodzakelijk
Het eerder uit laten keren van een deel van je pensioen is een keuzerecht. Jouw pensioenuitvoerder is verplicht om hieraan mee te werken.

Klein pensioen
Het pensioen dat na de afkoop van 10% resteert moet meer zijn dan € 633 per jaar (afkoopgrens van kleine pensioenen in 2026)

Toestemming partner
Als door de eenmalige uitkering het partnerpensioen lager wordt, moet je partner toestemming geven.

Pensioen voor ex-partner
Heeft jouw ex-partner recht op een deel van het opgebouwde pensioen? Dan ontvangt hij/zij ook zijn/haar deel in één keer.

Wel of niet een deel van het pensioen in één keer uitkeren?
Wat het beste is, hangt af van je persoonlijke wensen en situatie. Een bedrag in één keer lijkt aantrekkelijk, maar betekent een lager pensioen voor de rest van je leven en de kans is groot dat je meer belasting betaalt. De uitkering is de rest van je leven lager. Aan de andere kant: als je niet oud wordt, kan het voordelig zijn een deel van je pensioen naar voren te halen.

Wat spreekt jou het meeste aan? Ben je bereid meer belasting te betalen? En hoeveel meer is dit dan? Denk er goed over na voordat je ondoordacht je pensioenpot leegtrekt.

Jolanthe van den Berg is financieel planner bij Zuiver Advies in Houten.