Ben of word je ontslagen en krijg je een transitievergoeding? Een financieel planner kan inzicht geven in je financiën na je ontslag en helpen om deze vergoeding zo goed mogelijk in te zetten. Met een goed financieel plan kan je strategische keuzes voor de toekomst maken.

Een financieel plan is een op maat gemaakt overzicht van je financiën. Het geeft inzicht om inkomsten en uitgaven te plannen, de te ontvangen transitievergoeding in te zetten en eventueel vermogen op te bouwen voor de lange termijn. Een plan is belangrijk als je je baan verliest, omdat zoiets veel invloed op je inkomsten en uitgaven. Vaak betalen werkgevers de kosten van een financieel plan, omdat zij inzien hoe belangrijk financieel inzicht is als je je baan verliest.

Aandachtspunten

Wat is de toegevoegde waarde van een financieel planner?

1. Overbrugging van inkomsten: in een financieel plan brengt een financieel planner de huidige financiële situatie in kaart. Vervolgens berekent de financieel planner hoe lang je met een ww-uitkering aangevuld met de transitievergoeding de periode naar een nieuwe baan kunt overbruggen. Zo krijg je een realistisch beeld van wat haalbaar is.
2. Belastingaspecten en pensioen: een transitievergoeding wordt beschouwd als loon, wat betekent dat je er inkomstenbelasting over moet betalen. Verder stopt de pensioenopbouw zodra je uit dienst gaat. Een financieel planner geeft advies of een belastingvriendelijke oplossing, zoals een lijfrente, een goede manier is om een eventueel pensioentekort te beperken.
3. Sparen en beleggen: als de transitievergoeding ruim genoeg is, kun je het geld gebruiken om vermogen op te bouwen door te gaan sparen en/of beleggen. Uiteraard wordt er rekening gehouden met je risicoprofiel, beleggingshorizon en doelen.
4. Scenario-analyse en risico’s: door verschillende scenario’s door te rekenen, verken je samen met je financieel planner verschillende toekomstige mogelijkheden. Stel je komt onverhoopt te overlijden. Hoe verzorgd laat je je nabestaanden achter? Wat als je besluit om als zelfstandig ondernemer verder te gaan? Zaken als pensioenopbouw, risico van arbeidsongeschiktheid en overlijden komen dan aan  bod. Deze analyses helpen je om voorbereid te zijn op verschillende situaties, zodat er in elk scenario een plan klaarligt om risico’s af te dekken.

Rust en duidelijkheid

Het afsluiten van een vaststellingsovereenkomst met transitievergoeding is een emotioneel en financieel ingrijpend proces. De inzet van een financieel planner zorgt voor rust en duidelijkheid. Door diepgaande kennis van financiële producten, belastingen, sociale zekerheid en persoonlijke financiële planning biedt een financieel plan de benodigde ondersteuning om weloverwogen keuzes te maken die passen bij de toekomstplannen. Zo wordt de impact van een ontslag geminimaliseerd en kan je met een realistisch plan vooruitkijken naar nieuwe kansen.

Bernadette Kortmann is financieel planner in Bergschenhoek (bij Rotterdam).